poniedziałek, 2 maja 2011

Kredyt hipoteczny - który wybrać, na co uważać?

Kredyty hipoteczne przeważnie udzielane są na 15-30 lat. Jest to bardzo długi okres w czasie którego regularnie musimy dokonywać płatności.

Rozpatrując kredyty hipoteczne musimy przewidzieć jaką kwotę zgodzi się nam pożyczyć bank, ile pieniędzy jesteśmy w stanie miesięcznie przeznaczyć na spłatę i czy jesteśmy w stanie zaakceptować ryzyko jakie ze sobą niesie kredyt z oprocentowaniem zmiennym.
Sporo osób chce mieć możliwość skorzystania z niskich stóp procentowych przez cały okres spłacania kredytu hipotecznego. Kredyt hipoteczny o oprocentowaniu stałym niestety tego nie umożliwia. W przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu obowiązywać nas będą przez cały czas stopy procentowe z dnia podpisania umowy.

Kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu jest bardziej elastyczny, ale i bardziej ryzykowny. W przypadku kredytu o zmiennym oprocentowaniu skorzystasz, gdy stopy procentowe zostaną obniżone. W rezultacie może to zaowocować zaoszczędzeniem sporej kwoty gotówki. Jest jednak także druga strona medalu. Jeżeli bowiem stopy procentowe po jakich NBP pożycza pieniądze bankom zostaną podwyższone to osoby, które zdecydowały się na kredyt o zmiennym oprocentowaniu będą płacić wyższe raty. Osoby, które zdecydowały się na kredyt o stałym oprocentowaniu takiego problemu nie mają.

Trzeba także mieć na uwadze to, że najniższe oprocentowanie nie zawsze jest najlepsze. Kredytodawcy bardzo często pozyskują zainteresowanie klientów poprzez reklamy w mediach, które nie mówią wszystkiego. Oprocentowanie może być reklamowane jako nawet kilka procent niższe niż  u konkurencji. Najczęściej jest jednak tak, że to oprocentowanie rzeczywiście tak niskie jest niestety tylko przez 2-3 lata.
Kolejnym często stosowanym zabiegiem przez banki jest trochę niższe oprocentowanie kredytów jak u konkurencji, ale za to koszty zrefinansowania kredytu czasami nawet kilka krotnie wyższy niż u konkurentów. Tym sposobem przejście z kredytem do innego banku staje się nie opłacalne w związku z wysokimi kosztami zamknięcia kredytu w ich banku. Dzięki temu mają pewność, że zostaniemy z kredytem u nich przez cały okres 15 czy 30 lat.

Ostatnim z najczęściej stosowanych przez banki zabiegów jest trochę niższe oprocentowanie jak u konkurencji, ale za to musimy zakupić w danym banku ubezpieczenie nieruchomości.
Więc zanim się zdecydujesz na wybór któregokolwiek z kredytów dokładnie wszystko przekalkuluj i wybierz tą ofertę, która będzie najlepsza dla Ciebie.

 Biorąc kredyt hipoteczny musisz także zdecydować czy będzie on na 15 czy 30 lat. Obie opcje mają swoje zalety i wady. Przy kredycie na 30 lat klient musi dokonywać spłaty przez o wiele dłuższy okres. Płatności te są niższe, ale tylko dlatego, że są rozciągnięte w czasie. Dodatkowo oprocentowanie kredytu na 30 lat jest wyższe od tego na 15 lat, ponieważ pożyczkodawca wystawiony jest na ryzyko przez dłuższy okres (30 lat). Kredyt na 30 lat jest jednak lepszy przy inwestowaniu w nieruchomości, gdy to pieniądze od wynajmujących nieruchomość wykorzystujemy do spłat rat.

Przy kredycie na 15 lat raty prawie zawsze są wyższe, ponieważ kredyt spłacany jest przez krótszy okres. Podczas gdy różnica w wysokości miesięcznych rat przy kredycie na 15 i 30 lat nie jest aż tak duża to różnica w kwocie jaką spłacimy bankowi jest kolosalna. Przy kredycie na 30 lat musimy spłacić bankowi prawie 2 razy tyle co pożyczyliśmy.

pomnazanie-pieniedzy.pl/inwestycyjny-kredyt.html