Kredyt hipoteczny - który wybrać, na co uważać?

Kredyty hipoteczne przeważnie udzielane są na 15-30 lat. Jest to bardzo długi okres w czasie którego regularnie musimy dokonywać płatności.

Rozpatrując kredyty hipoteczne musimy przewidzieć jaką kwotę zgodzi się nam pożyczyć bank, ile pieniędzy jesteśmy w stanie miesięcznie przeznaczyć na spłatę i czy jesteśmy w stanie zaakceptować ryzyko jakie ze sobą niesie kredyt z oprocentowaniem zmiennym.

Sporo osób chce mieć możliwość skorzystania z niskich stóp procentowych przez cały okres spłacania kredytu hipotecznego. Kredyt hipoteczny o oprocentowaniu stałym niestety tego nie umożliwia. W przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu obowiązywać nas będą przez cały czas stopy procentowe z dnia podpisania umowy.

Kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu jest bardziej elastyczny, ale i bardziej ryzykowny. W przypadku kredytu o zmiennym oprocentowaniu skorzystasz, gdy stopy procentowe zostaną obniżone. W rezultacie może to zaowocować zaoszczędzeniem sporej kwoty gotówki. Jest jednak także druga strona medalu. Jeżeli bowiem stopy procentowe po jakich NBP pożycza pieniądze bankom zostaną podwyższone to osoby, które zdecydowały się na kredyt o zmiennym oprocentowaniu będą płacić wyższe raty. Osoby, które zdecydowały się na kredyt o stałym oprocentowaniu takiego problemu nie mają.

Trzeba także mieć na uwadze to, że najniższe oprocentowanie nie zawsze jest najlepsze. Kredytodawcy bardzo często pozyskują zainteresowanie klientów poprzez reklamy w mediach, które nie mówią wszystkiego. Oprocentowanie może być reklamowane jako nawet kilka procent niższe niż  u konkurencji. Najczęściej jest jednak tak, że to oprocentowanie rzeczywiście tak niskie jest niestety tylko przez 2-3 lata.
Kolejnym często stosowanym zabiegiem przez banki jest trochę niższe oprocentowanie kredytów jak u konkurencji, ale za to koszty zrefinansowania kredytu czasami nawet kilka krotnie wyższy niż u konkurentów. Tym sposobem przejście z kredytem do innego banku staje się nie opłacalne w związku z wysokimi kosztami zamknięcia kredytu w ich banku. Dzięki temu mają pewność, że zostaniemy z kredytem u nich przez cały okres 15 czy 30 lat.

Ostatnim z najczęściej stosowanych przez banki zabiegów jest trochę niższe oprocentowanie jak u konkurencji, ale za to musimy zakupić w danym banku ubezpieczenie nieruchomości.
Więc zanim się zdecydujesz na wybór któregokolwiek z kredytów dokładnie wszystko przekalkuluj i wybierz tą ofertę, która będzie najlepsza dla Ciebie.

 Biorąc kredyt hipoteczny musisz także zdecydować czy będzie on na 15 czy 30 lat. Obie opcje mają swoje zalety i wady. Przy kredycie na 30 lat klient musi dokonywać spłaty przez o wiele dłuższy okres. Płatności te są niższe, ale tylko dlatego, że są rozciągnięte w czasie. Dodatkowo oprocentowanie kredytu na 30 lat jest wyższe od tego na 15 lat, ponieważ pożyczkodawca wystawiony jest na ryzyko przez dłuższy okres (30 lat). Kredyt na 30 lat jest jednak lepszy przy inwestowaniu w nieruchomości, gdy to pieniądze od wynajmujących nieruchomość wykorzystujemy do spłat rat.

Przy kredycie na 15 lat raty prawie zawsze są wyższe, ponieważ kredyt spłacany jest przez krótszy okres. Podczas gdy różnica w wysokości miesięcznych rat przy kredycie na 15 i 30 lat nie jest aż tak duża to różnica w kwocie jaką spłacimy bankowi jest kolosalna. Przy kredycie na 30 lat musimy spłacić bankowi prawie 2 razy tyle co pożyczyliśmy.

pomnazanie-pieniedzy.pl/inwestycyjny-kredyt.html

5 prostych sposobów, które przyspieszą spłaty kredytu

Poproś o pożyczkę rodzinę lub znajomych
Zamiast brać pożyczkę w banku lub w firmie zajmującej się udzielaniem pożyczek poproś o pożyczenie kogoś z rodziny lub znajomych. Możesz np. Zaoferować, że zwrócisz mu np. 10% więcej niż pożyczyłeś. Będzie to korzystne dla obu stron, ponieważ On nie znalazłby nigdzie lokaty 10%, a ty z pewnością nigdzie kredytu z tak niskim oprocentowaniem

Używaj gotówki zamiast „plastiku”
Płacąc gotówką zamiast kartą będziesz miał większą kontrolę nad swoimi wydatkami. O wiele ciężej wydaje się pieniądze, gdy musisz je wyjąc ze swojego portfela niż te których nie widzisz, a które wydajesz płacąc kartą. Płacąc gotówką zwiększy się prawdopodobieństwo tego, że nie będziesz kupował rzeczy, których tak na prawdę nie potrzebujesz.

Ogranicz liczbę kart kredytowych
Płacąc kartami kredytowymi nie dość, że wydajemy więcej pieniędzy niż gdybyśmy płacili gotówką to jeszcze zadłużamy się przez to. Dzieje się tak dlatego, że korzystając z karty kredytowej nie robimy nic innego jak zaciągamy wysoko oprocentowany kredyt. A wiadomo, że spłaty kredytu trzeba dokonać. Bardzo łatwo jest się zapomnieć przy zakupach szczególnie jeżeli mamy kilka kart kredytowych. Ograniczając liczbę kart kredytowych automatycznie oszczędzisz pieniądze.

Ogranicz limit kredytowy na swojej karcie
Poproś w banku o zmniejszenie limitu na swojej karcie. Kwota limitu na karcie jest brana pod uwagę przez pożyczkodawców. Nieważne czy korzystasz z całego limitu. Mając wyższy limit na karcie może okazać się, że dostaniesz np. mniejszą kwotę kredytu hipotecznego niż dostałbyś mając mniejszy limit na karcie.

Skonsoliduj kredyty hipoteczne
Jeżeli masz kilka kredytów to koniecznie połącz je w jeden (konsolidacja kredytów), dzięki czemu będziesz płacił mniejsze raty co miesiąc.
Dzięki tym prostym zabiegom oszczędzisz sporo pieniędzy, które będziesz mógł przeznaczyć na wcześniejsze spłaty kredytu oraz zminimalizujesz swoje kolejne długi.

http://www.pomnazanie-pieniedzy.pl/inwestycyjny-kredyt.htmlhttp://www.pomnazanie-pieniedzy.pl/inwestycyjny-kredyt.html

Kiedy warto skorzystać z usług pośrednika kredytowego?

Pośrednik kredytowy jak sama nazwa wskazuje nie jest pożyczkodawcą, ale może on pomóc znaleźć Ci pożyczkodawcę, u którego dostaniesz kredyt hipoteczny na atrakcyjnych warunkach. Znajdziesz u niego oferty wielu pożyczkodawców dzięki czemu możesz je w łatwy sposób porównać bez konieczności odwiedzania każdego kredytodawcy osobiście.

 Pośrednik kredytowy przydaje się szczególnie wtedy, gdy znalazłeś się w okolicznościach, które mogą utrudniać uzyskanie kredytu na własną rękę.
 Taka sytuacja może mieć miejsce jeżeli twoja zdolność kredytowa nie jest najlepsza lub brakuje Ci środków na wkład własny.

 W takich sytuacjach pośrednik kredytowy, może znaleźć pożyczkodawców, którzy udzielą kredytu hipotecznego komuś w sytuacji podobnej do twojej. Dzięki swoim kontaktom może wynegocjować także lepsze warunki kredytowe niż udałoby się to zrobić Tobie samemu.

 Skorzystanie z usług pośrednika nie jest jednak w większości przypadków bezpłatne. Wynagrodzenie pośrednika stanowi część prowizji za udzielenie kredytu lub też część oprocentowania kredytu. Możesz oszczędzić pieniądze znajdując pożyczkodawcę na własną rękę. Żeby to jednak zrobić samemu to musisz dysponować czasem i wiedzą, żeby samodzielnie wybrać najlepszy dla siebie kredyt inwestycyjny.
Jak w takim razie znaleźć dobrego pośrednika kredytowego?

Najlepszym sposobem jest oczywiście poproszenie znajomych i rodzinę o polecenie kogoś. Jeżeli nikt nie zostanie Ci polecony to rozejrzyj się samodzielnie, za pośrednikami, którzy specjalizują się w kredytach dla osób w sytuacji podobnej do Twojej i zadzwoń do nich. Przekreśl od razu tych, którzy wydadzą się nieprofesjonalni, nie będą udzielać konkretnych odpowiedzi, będą w jakikolwiek sposób na Ciebie naciskać.
Z tak wyselekcjonowanej grupy wybierz kilku z nich i umów się na spotkanie.

Pośrednik powinien przeprowadzić szczegółową analizę twojej sytuacji finansowej i przedstawić kilka najlepszych dla Ciebie ofert. Powinien także ze szczegółami potrafić te oferty wyjaśnić i wskazać różnice między nimi. Unikaj pośredników, którzy nie dają konkretnych odpowiedzi lub próbują nakłonić Cię na jednego pożyczkodawcę bez przedstawienia ofert alternatywnych.

 Bądź także świadom tego, że pośrednik może nie zawsze mieć na uwadze Twoje dobro. Może się zdarzyć tak, że pośrednik  będzie chciał Ci wcisnąć kredyt, za który dostanie lepsze wynagrodzenie, a nie taki który będzie najlepszy dla Ciebie. Dlatego też cały czas musisz być czujny i najlepiej odwiedzić kilku pośredników.

http://pomnazanie-pieniedzy.pl/inwestycyjny-kredyt.html

Renta hipoteczna - co to takiego?

Zbliżając się do emerytury jednym z twoich najbardziej wartościowych aktywów będzie pewnie twoja nieruchomość.
Zanim przejdziemy na emeryturę nasza nieruchomość z pewnością będzie warta o wiele więcej niż za nią zapłaciliśmy.
Istnieje rozwiązanie, żeby wykorzystać twoje mieszkanie lub dom do sfinansowania wydatków na życie bez konieczności  sprzedaży nieruchomości.

Renta hipoteczna (odwrócona hipoteka) umożliwia właśnie  coś takiego. Możesz zdecydować, że będziesz dostawał miesięcznie taką samą kwotę do końca życia. Jest to przychód nieopodatkowany ponieważ jest on w postaci pożyczki.

Polega to na tym, że bank przejmuje nieruchomość po twojej śmierci, a w zamian za to do końca życia wypłaca ci co miesiąc kwoty pieniędzy, których wysokość uzależniona jest min. od wartości nieruchomości, twojego wieku, oczekiwanej długości twojego życia itp.

Możesz także zdecydować się na odwróconą hipotekę (rentę hipoteczną) połowy wartości nieruchomości. Miesięczne płatności, które będziesz wtedy dostawał od banku są  jednak w takim wypadku o wiele niższe.
Można powiedzieć, że w tym rozwiązaniu kredyt hipoteczny udzielany jest bankowi. Dlatego też nazywane jest to odwróconą hipoteką.

Jeżeli zdecydujesz się na odwróconą hipotekę (rentę hipoteczną), a później wartość nieruchomości spadnie kwota, którą miesięcznie będziesz dostawał nie zostanie obniżona. W takiej sytuacji „stratę” ponosi instytucja udzielająca renty hipotecznej (odwróconej hipoteki).

Jeżeli więc nie chcesz nikomu przekazać nieruchomości po swojej śmierci, przekazać tylko jej część lub też nie masz innego wyjścia bo potrzebujesz dodatkowych pieniędzy to odwrócona hipoteka (renta hipoteczna) jest świetnym rozwiązaniem na dodatkowy dochód będąc na emeryturze.

www.pomnazanie-pieniedzy.pl/inwestycyjny-kredyt.html

9 wskazówek jak wziąć kredyt hipoteczny

1. Uważaj na tzw. "wyśmienite życiowe okazje". Okazje, które są zbyt piękne, żeby były prawdziwe najprawdopodobniej takie są. Kredytodawca może okresowo podwyższyć atrakcyjność kredytu kosztem jakości obsługi lub dodać sporo istotnych rzeczy "drobnym drukiem" w umowie.

2. Gdy decydujesz się na stałe oprocentowanie poproś o potwierdzenie na piśmie wysokości oprocentowania, jak długo jest ono stałe i wszelkie związane z tym warunki.

3. Gdy oprocentowanie spadnie pozostaw wysokość swoich spłat na tym samym poziome spowoduje to, że spłacisz kredyt hipoteczny wcześniej. Gdy oprocentowanie wzrośnie nie będzie trzeba podwyższać wysokości spłat.

4. Weź pod uwagę kredyt na 15 i 20 lat. Spróbuj spłacić kredyt hipoteczny tak szybko jak to tylko możliwe. 

5.  Pożycz, tylko kwotę którą potrzebujesz, nie wyższą.  

6. Strzeż się "kar" za wcześniejszą spłatę kredytu. Znajdź taki kredyt, w którym nie ma opłat za wcześniejszą spłatę. W przeciwnym razie może to być bardzo kosztowne jeżeli będziesz chciał przejść z kredytem do innego banku lub sprzedać nieruchomość. 

7.  Nie szukaj nieruchomości zanim zostanie ci przyznany kredyt hipoteczny. Możesz zaoszczędzić dzięki temu sporo pieniędzy.  

8.  Sprawdź czy nieruchomość nie jest za droga, bo często zdarza się że ludzie potrafią zdecydować o wydaniu kilkuset tysięcy złotych na nieruchomość po półgodzinnych oględzinach, a szkoda im kilkaset złotych na sprawdzenie czy nieruchomość jest warta kwoty, którą za nią płacą.

9.  Ustne umowy są bezwartościowe. Gdy kupujesz lub sprzedajesz nieruchomość zawsze miej to na piśmie.  Kredyt hipoteczny jest największym zobowiązaniem jakie większość z nas zaciągnie wartym poświęcenia trochę czasu, żeby wybrać ten który chcemy.

Kredyt hipoteczny jest największym zobowiązaniem jakie większość z nas zaciągnie wartym poświęcenia trochę czasu, żeby wybrać ten który chcemy.

pomnazanie-pieniedzy.pl/inwestycyjny-kredyt.html